Si vous consultez un coach financier, son premier conseil sera : élaborez un plan financier.
Un plan financier, c’est un peu comme votre feuille de route personnelle : il dresse un portrait de votre situation et de vos objectifs financiers à long terme et définit les mesures que vous devez prendre pour les réaliser.Il tient compte de votre situation financière actuelle, évalue votre valeur nette (actif et passif), votre budget (entrées et sorties d’argent), votre situation fiscale, la planification de votre retraite, vos couvertures d’assurance pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.
Un plan financier vous permet d’exercer un meilleur contrôle sur vos finances et d’avoir l’esprit tranquille, sachant que vous pouvez compter sur les stratégies en place dans les bons et les moins bons moments.
Bien que le plan financier soit différent dans chaque cas, il permet de répondre à trois questions essentielles : Quelle est votre situation financière actuelle? Quels sont vos objectifs à court et long terme? Comment les atteindrez-vous?
Lorsque vous avez élaboré votre plan financier, il est important de le réviser régulièrement pour vous assurer que vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs et d’y apporter des correctifs au besoin.
Établir un budget pour mieux gérer votre argent
Nous sommes nombreux à chercher des moyens de tirer le maximum de notre argent.Le fait de créer un budget peut vous aider à suivre vos revenus et vos dépenses; ainsi, vous comprendrez mieux vos finances, car vous saurez où va votre argent et serez en mesure de déterminer comment rééquilibrer vos dépenses et optimiser votre épargne pour atteindre vos objectifs et maintenir le style de vie que vous souhaitez.Votre budget peut être aussi simple ou détaillé que vous le souhaitez. L’important est de le mettre en place et de veiller à ce qu’il vous permette d’atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Réévaluez-le au moins deux fois par an ou chaque fois que vos revenus ou vos dépenses changent de manière significative.
Étape 1
Calculez le montant total de vos revenus, toutes sources confondues, comme votre revenu d’emploi, vos revenus de location ou de placement, vos rentes, vos prestations diverses, etc.
Étape 2
Faites la liste de vos dépenses et divisez-les en deux catégories :Les dépenses obligatoires, par exemple les versements hypothécaires, le loyer et les frais d’électricité, etc.Les dépenses non essentielles, comme les repas au restaurant, le shopping, les voyages, etc. S’il reste de l’argent après avoir tenu compte de toutes vos dépenses obligatoires, établissez l’ordre de priorité des dépenses non essentielles en fonction de ce qui vous importe le plus, conseille Scotia.
Stratégie pour rembourser vos dettes
Qu’il s’agisse d’une dette nouvelle ou existante, le remboursement de vos dettes est une source de stress pour bon nombre de personnes.Même si vous n’avez aucune difficulté à rembourser vos dettes, certaines astuces pourraient vous aider à vous en débarrasser plus rapidement. Si l’endettement vous préoccupe, nous vous proposons trois stratégies pour vous aider à le réduire.
Conseils :
Dressez une liste exhaustive de toutes vos dettes. Une feuille de calcul numérique est un excellent moyen de faire le suivi de ces renseignements.
Consignez les montants exacts et documentez les versements mensuels minimums requis et les taux d’intérêt.Élaborez un budget. Le temps est venu d’établir un budget si vous n’en avez pas déjà un.
Assurez-vous d’y inclure toutes vos dépenses. Si vous aimez occasionnellement aller au cinéma ou à un concert, prévoyez une enveloppe pour ces activités dans votre budget.Repérez les changements que vous pourriez apporter. Évaluez vos dépenses, relevez celles que vous pourriez réduire et ajustez votre budget au besoin.
Déterminez le montant à allouer au remboursement mensuel de vos dettes. Le calcul est simple : revenu net − dépenses = fonds disponibles pour rembourser vos dettes chaque mois. L’important, c’est de choisir une stratégie que vous serez en mesure de respecter. Pour vous libérer de vos dettes et de vos soucis financiers, adoptez de saines habitudes financières et la stratégie de remboursement qui vous convient.
La méthode boule de neige
Avec cette méthode, vous réglez d’abord votre dette la moins importante tout en effectuant les paiements mensuels minimums pour chacune de vos autres dettes. Si de petites victoires fréquentes vous motivent plus que l’atteinte d’objectifs lointains, la méthode boule de neige pourrait vous convenir. Par contre, elle ne vous permettra pas toujours de vous attaquer rapidement au remboursement de votre dette au taux d’intérêt le plus élevé, ce qui veut dire qu’il pourrait vous falloir plus de temps pour régler toutes vos dettes.
La méthode avalanche
Cette approche consiste à rembourser d’abord votre dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, tout en effectuant aussi les versements mensuels requis sur les soldes de vos autres emprunts.
En optant pour la méthode avalanche plutôt que la méthode boule de neige, vous paierez moins d’intérêt sur l’ensemble de vos dettes, puisqu’elle vous permet de vous libérer de vos dettes aux taux d’intérêt les plus élevés en premier.
